“三金”是近年来经济学领域广泛讨论的一个概念。这里的“三金”指的是黄金、外币和国债三种投资工具。在投资理财过程中，很多人都会选择其中一种或多种进行投资。这三种工具各有优缺点，对于不同的投资者，选择的方式和重点也有所不同。
黄金是传统的投资工具，在很长一段时间内备受人们青睐。金融危机和通货膨胀的时候，黄金更是成为了人们的避险资产。除了本身的贵金属价值，黄金还有着低通货膨胀、不受国家信用影响等优点。
外币是指持有外国货币进行投资。具体包括美元、欧元、英镑等世界主要货币。相对于国内的人民币，外币的汇率波动较大，风险也更高。但对于想要把资产分散到全球市场的投资者来说，外币是一个不可或缺的选择。此外，有些海外投资项目也需要投资者有相应的外币储备才能参加。
国债即指政府债券，在我国，政府发布的债券主要有国库券、贴现债券等。相对于黄金和外币，国债的波动较小，风险也相对较低。此外，国债还有着收益可预期，方便债券市场投资的优点。
投资者在选择投资工具时考虑风险偏好、资产配置、明确投资目的，结合自身的投资习惯和资产状况，选择最合适的投资方式和投资组合，才能获取最佳投资回报。